Come trattare con gli esattori bancari

Sommario:

Come trattare con gli esattori bancari
Come trattare con gli esattori bancari
Anonim

Le persone hanno conosciuto le peculiarità delle attività delle società di riscossione dopo la crisi finanziaria del 2008. Il balzo del tasso di cambio del dollaro ha portato all'emergere di mutuatari problematici con i quali le banche non potevano più far fronte da sole. Poi le aziende di raccolta hanno cominciato a crescere come funghi dopo la pioggia. Il loro lavoro rimane rilevante fino ad oggi. Innanzitutto, perché i dipendenti di tali agenzie utilizzano spesso metodi illegali contro i debitori. In questo articolo imparerai come comportarti con gli esattori.

Chi sono

I collezionisti sono aziende professionalmente specializzate nella restituzione di debiti scaduti, regressivi e problematici. Negli Stati Uniti, le loro attività sono sancite dal codice. Ma in Ucraina e Russia non esiste un documento così speciale. Dobbiamo cercare articoli separati contro i collezionisti nei codici civile, commerciale e nella costituzione.

leggi contro i collezionisti
leggi contro i collezionisti

Servono i collezionisti, ma se prima venivano utilizzati esclusivamente per rimborsare prestiti bancari, ora vengono venduti anche piccoli debiti, ad esempio per i servizi di televisione digitale. Allo stesso tempo, più aziende contemporaneamente. Ci sono stati anche casi in cui 6 società di riscossione hanno lavorato con un mutuatario alla volta. Non è chiaro a chi restituire i soldi in questo caso. Il numero di aziende che stanno cercando di risolvere il problema in via extragiudiziale è piuttosto ampio. Il loro obiettivo è convincere il mutuatario a trasferire una certa quantità su un conto bancario e disperdersi. Ci sono pochissime aziende che operano nel rispetto della legge.

Quali debiti vengono acquistati

Le banche non vendono quasi mai prestiti per auto o mutui, poiché puoi recuperare denaro a spese del valore della garanzia. Al collezionista viene spesso trasferito un debito con un ritardo nel pagamento superiore a 6 mesi, per il pagamento dei servizi di comunicazione. Questa soluzione ha i suoi vantaggi.

Qualsiasi grande organizzazione ha una vasta gamma di clienti e più di 1000 clienti problematici. I collezionisti riacquistano il diritto di richiedere denaro per il 30-40% del debito effettivo. Il primo creditore trasferisce il più delle volte centinaia e migliaia di tali clienti in difficoltà tramite un contratto di factoring. Gli esattori, ricevuti i diritti e i dati del contratto, iniziano a chiedere ai debitori importi che in re altà sono diverse volte superiori al debito principale.

come trattare con i collezionisti
come trattare con i collezionisti

Facciamo un esempio. L'agenzia acquista dalla banca tre contratti con un ritardo di oltre 10 mesi per importi di 15.000, 9.000 e 20.000 tonnellate.strofinare. Il collezionista paga immediatamente 17.600 rubli. È vantaggioso per la banca ricevere almeno questo importo e cancellare il resto come spese. L'agenzia addebita multe, sanzioni, forfait, ecc., Che aumentano l'importo di ciascun contratto di 2-2,5 volte. E anche se solo uno dei mutuatari paga il suo debito (temendo la reclusione, la perdita di proprietà, ecc.) Per un importo di 9.000 x 2=18.000 rubli, un tale accordo è comunque vantaggioso per i collezionisti. Recupereranno i loro costi.

Da tutto quanto sopra, segue una conclusione: i dipendenti delle agenzie sono principalmente interessati ai debitori timidi, creduloni e analfabeti. Pertanto, la comunicazione con i collezionisti non dovrebbe portarti allo stupore. Come comportarti con loro, imparerai ulteriormente.

Come fanno le banche

Primi 90 giorni dal momento della cucitura, l'istituto finanziario cerca di restituire il denaro da solo. E trascorso questo periodo, si rivolge agli uffici preposti. I collezionisti sono interessati a restituire il denaro in qualsiasi modo, poiché ricevono una percentuale dell'importo. Dal punto di vista delle banche, il recupero giudiziale ha senso in tre casi:

- se l'importo del debito è molto elevato;

- se il debitore ignora tutti i tentativi di risoluzione preliminare del problema;

- se ci sono informazioni che il mutuatario non ha rimborsato il debito ad altri creditori.

Come trattare con i collezionisti?

Le regole generali sono le seguenti. Se la banca ha venduto il diritto di richiedere un debito, è necessario agire con molta attenzione. Per prima cosa, leggi di nuovo il contratto. Se sono trascorsi tre anni dall'ultimo pagamento, la banca non ha il diritto di pretendere nulla da te. Se non contiene una clausola sul trasferimento di debiti a terzi, qualsiasi azione dei collezionisti può essere considerata illegale (articolo 382 del codice penale della Federazione Russa). Ma anche se esiste un oggetto del genere, nessuno ha il diritto di farti pressione con chiamate a mezzanotte.

Come parlare con i collezionisti di banche? La prima volta che provi a metterti in contatto, non riattaccare. Informarsi educatamente sul motivo della chiamata, in base a quale documento si è disturbati (numero, data, tipo di contratto). Se l'interlocutore cerca di cambiare argomento, prova a insistere da solo. Se non c'è risposta, avvisa che contatterai la polizia o la procura, quindi riattacca. Non essere troppo pigro per scrivere una dichiarazione alla polizia, indicando i numeri di telefono e lamentarti con l'operatore dello "spamming di SMS".

conversazione telefonica con un collezionista
conversazione telefonica con un collezionista

In un incontro personale, chiedere all'interlocutore di nominare il nome, la posizione, l'indirizzo, il numero di telefono dell'ufficio e fornire una carta d'identità. La conversazione dell'esattore con il debitore dovrebbe svolgersi in un'atmosfera tranquilla. Ma in pratica questo non sempre funziona. Pertanto, prima di iniziare una conversazione, informa che stai per registrare la conversazione (anche se non hai un registratore vocale a portata di mano). Una tale affermazione raffredderà l'ardore dei collezionisti. Non persuaderli, in nessun caso, ad aspettare ea non fornire i tuoi dati personali, ad esempio livello di reddito, luogo di lavoro, indirizzi di parenti. È importante ricordare che tutte le loro minacce sono vuote. Richiedi una copia dell'accordo di trasferimento del debito, riferito alla violazione del segreto bancario (articolo 24 della Costituzione della Federazione Russa), violazione della privacy, ecc. Se non viene fornito, puoi tranquillamente terminare la conversazione.

Non aver paura dei tribunali. Questo è il modo in cui avvocati esperti raccomandano di risolvere i problemi di debito. La legge è dalla parte del mutuatario. In tribunale si può ridurre l'importo della multa, richiedere una rateizzazione ed eseguire molte manovre che rendono più facile estinguere il debito e non pagare nulla in più alla banca. Avendo dimostrato la tua insolvenza per un buon motivo (malattia, basso reddito), puoi ottenere una riduzione della rata mensile dal 50% al 20% della retribuzione mensile. Prima sbarazzati di tutta la proprietà. Ad esempio, riscrivilo a un parente. Solo gli ufficiali giudiziari possono portare via la tua proprietà sulla base di una decisione appropriata come pagamento di un debito. Eventuali tentativi da parte di "ufficiali di sicurezza" di commettere tali atti sono puniti con la reclusione ex art.158, 161 del codice penale della Federazione Russa.

Le persone con una situazione finanziaria difficile non restituiscono affatto denaro su un prestito alla banca. Cambiano solo i numeri di telefono e non aprono le porte quando visitano. Quindi aspettano fino alla scadenza del termine di prescrizione - 3 anni.

Opzioni più creative

Se ricevi lettere di minaccia, rispondi per conto di un' altra persona che il soggetto ricercato ha cambiato luogo di residenza. Durante una chiamata su un telefono fisso, dì che la persona si è spostata e, se questo non aiuta, minaccia di scrivere una dichiarazione alla polizia. Oppure indica il numero dell'ostello. Durante una chiamata al tuo cellulare, rispondi che hai acquistato di recente una scheda SIM da un' altra persona. Le persone particolarmente creative possono inoltrare una chiamata alla stazione di polizia locale.

Leggi il regolamento. Molto spesso i collezionisti ricorrono a metodi illegali di estorsione: minacciano, violano l'inviolabilità della vita personale e familiare, raccolgono informazioni illegalmente. Ottieni la Costituzione, il codice civile e il codice penale. Trova gli articoli di cui hai bisogno e leggili con sicurezza al personale dell'agenzia durante la tua prossima chiamata.

esattore parlando
esattore parlando

Un lungo periodo di tempo potrebbe richiedere la lotta con i collezionisti. E tutte le conseguenze di ogni tua decisione devono essere considerate in anticipo.

Strategia per i collezionisti

Può essere suddiviso condizionatamente in tre fasi.

  • Collezione morbida. La prima fase prevede la procedura per condurre i contatti a distanza con il debitore e i garanti (telefonate, SMS, lettere).
  • Collezione difficile. La seconda fase prevede un incontro personale dei dipendenti dell'azienda con il debitore a casa o al lavoro.
  • Riscossione legale. Se le misure di cui sopra non funzionano, gli avvocati redigono un reclamo e lo presentano in tribunale.

Cinque modelli di comportamento

Ci sono diverse opzioni su come trattare con i collezionisti. Dipendono direttamente dagli schemi di azione dei dipendenti stessi.

1. Amichevole ed educato

Questi collezionisti sono estremamente rari, ma puoi trovare un linguaggio comune con loro. Per prima cosa cercano il debitore, fanno un paio di telefonate e inviano 3 lettere con richieste preliminari. Quindi informano le persone vicine della presenza di problemi con il loro parente e solo dopo elaborano una causa in tribunale. Se il debitore non ha una proprietà contro la quale è possibile riscuotere il debito, la decisione del tribunale viene trasferita al Servizio di polizia dello Stato 3-4 volte l'anno. Se queste misure non funzionano, dopo tre anni il debito viene cancellato. La conversazione tra l'esattore e il debitore è rigorosamente all'interno della legge.

2. Adesivi telefonici noiosi

Non sono pericolosi, ma possono creare una serie di inconvenienti e rovinare l'umore. Dopo aver ricevuto i dati del debitore, i collezionisti iniziano a prenderlo con telefonate a tutti i numeri disponibili chiedendogli di saldare immediatamente il debito. Allo stesso tempo, aumentano l'importo ogni volta, chiamano 10 volte al giorno e parlano lentamente delle conseguenze del mancato pagamento. Hanno persino messo i robot sulla composizione automatica. Inviano lettere su carta rossa o gialla spaventosa con un testo molto formale, ma con una fotocopia del sigillo e della firma. Noioso, fastidioso e fastidioso, ma assolutamente innocuo. Come comportarsi con i collezionisti in questo caso? Ignora.

3. Sporco e aggressivo

Una variante del tipo precedente, con l'unica differenza che quando chiamano scendono alle minacce di querela, portano via tutta la proprietà e si tolgono l'ultima maglietta se non vengono immediatamente ripagati. In re altà, possono solo spaventare i debitori sospetti. Ad ogni tentativo di scoprire i dettagli del contratto, che richiede la restituzione del debito, iniziano a essere scortesi. Una conversazione telefonica con i collezionisti in questo caso dovrebbe aver luogo secondo la lettera della legge. Poi inizieranno a balbettare e poi saranno i primi a chiudere l'argomento.

combattere con i collezionisti in ucraina
combattere con i collezionisti in ucraina

4. "Goblin" molto rozzi

Non solo chiamano, inviano lettere di minaccia, ma si recano anche nel luogo di residenza del debitore. Negoziati aggressivi a lunga condotta (leggi - "aggressioni"). A loro piace andare in giro per vicini, parenti e datori di lavoro del debitore, versandogli fango addosso, rovinando l'umore e minacciando tutti di fila. Comportati in modo molto aggressivo quando cerchi di interpretare i dettagli del contratto. Spesso intimidiscono gli altri con una fotocopia di decisioni confuse del tribunale sul debitore.

Questi individui fastidiosi possono indurre il debitore ad azioni aggressive. Questo è ciò che li rende pericolosi.

5. Scumbag

Minacciano e intimidiscono. Non sarai in grado di combatterlo. Pertanto, è meglio sedersi immediatamente al tavolo delle trattative con il creditore originario e discutere il piano di rimborso del debito. E se questa opzione non funziona, allora devi andare in tribunale e risolvere tutti i problemi lì.

Alcuni avvocati ritengono che qualsiasi azione di tali uffici possa essere considerata illegale, poiché ogni contratto contiene un paragrafo sulla riservatezza della transazione. Senza il consenso del cliente, il prestatore non può divulgare alcuna informazione. E ricevere lettere dai collezionisti è una violazione di questa regola.

Tattiche di negoziazione

Parlare con un collezionista al telefono è il primo passo dell'interazione. Devi prepararti bene in anticipo.

1. Prova a registrare una conversazione telefonica con un dipendente dell'azienda. Se non funziona, invita una terza persona (un vicino) a negoziare - una persona obbligatoria e disinteressata. Oppure fai una conversazione telefonica in vivavoce e registrala su un registratore vocale.

2. Se ricevi una telefonata minacciosa dalla sicurezza della banca o della società di riscossione e sei solo in casa, con qualsiasi pretesto plausibile chiedi loro di richiamare, riattaccare e fare tutti i preparativi necessari (vedi punto 1).

3. Prima di iniziare la conversazione, dì che le conversazioni sono in corso di registrazione ("registrate") e verranno successivamente utilizzate in tribunale. Ciò ridurrà notevolmente l'ardore del chiamante.

protezione da banche e collezionisti
protezione da banche e collezionisti

4. Al termine della registrazione, pubblica la conversazione con il collezionista per telefono su Internet. Questo ti proteggerà in futuro da eventuali attacchi da parte loro. Dal momento che sono gli esattori e vari "servizi di sicurezza" che esercitano pressioni morali e fisiche sul debitore. Ma le loro azioni possono essere viste come:

- minaccia di danni fisici a te o ai tuoi familiari;

- estorsione, se il chiamante inizia a chiedere denaro senza presentarsi;

- ricatto se un dipendente dell'azienda ha minacciato di calunniarti.

La cosa principale non è farsi prendere dal panico, ma agire (registrare la conversazione).

Lotta ai collezionisti in Ucraina

Non esiste un documento normativo separato. Le azioni dei collezionisti in Ucraina sono regolate dal codice civile, dalla costituzione e dalla legge ucraina "On Business Companies". Secondo questi documenti, è loro vietato:

- tenere riunioni e trattative non coordinate con i debitori;

- minacciano la vita e la salute del mutuatario e dei suoi familiari;

- violare l'ordine pubblico;

- avviare negoziati per conto della polizia o dell'ufficio del pubblico ministero;

- condividi informazioni riservate sul mutuatario con chiunque.

Così va la lotta contro i collezionisti in Ucraina. In base all'accordo, la banca fornisce fondi al prestatore e il mutuatario deve restituire il corpo e gli interessi. Secondo l'art. 512 del codice civile, il creditore può cedere i propri diritti a un terzo. A condizione che il contratto stesso non contenga una clausola che vieti queste azioni. Arte. 515 del codice civile ucraino afferma che il creditore non può essere modificato senza il consenso del debitore, salvo diversamente specificato nel contratto. La sostituzione deve essere notificata per iscritto al mutuatario. Senza tale documento, qualsiasi conversazione è illegale e la transazione stessa può essere contestata.

La protezione da banche e collezionisti è garantita anche dalla Costituzione. Qualsiasi tentativo da parte dei dipendenti dell'azienda di entrare in casa tua è illegale. L'inviolabilità del domicilio è prevista dall'art. Costituzione dell'Ucraina. Né il dipendente di banca né il creditore hanno il diritto di effettuare ispezioni e perquisizioni. Questa procedura può essere eseguita solo da un ufficiale giudiziario con la decisione del tribunale pertinente. Se un dipendente viola questi punti, scrivi una dichiarazione alla polizia, facendo riferimento all'art. 355. Codice penale.

Lotta ai collezionisti in Russia

Secondo l'art. 392 del Codice Civile della Federazione Russa, un debito può essere trasferito a terzi solo nell'ambito di un contratto di cessione. La banca vende un prestito a un'impresa per 3 mesi. Se non viene riscosso, il debito passa all'organizzazione successiva. E così diverse volte.

Non ci sono leggi contro i collezionisti in Russia. Ma ci sono contro documenti legali. Pertanto, la legge federale "Sugli ufficiali giudiziari" vieta l'uso della parola "ufficiale giudiziario" e frasi simili nel lavoro di raccolta, organizzazioni commerciali e di altro tipo. Se tali parole vengono registrate su un dittafono e trasferite alle forze dell'ordine, possono diventare la base per una richiesta di risarcimento del danno morale attraverso il tribunale.

Puoi lamentarti delle azioni illegali dei collezionisti:

- a Rospotrebnadzor. i cui dipendenti effettuano un controllo completo dell'agenzia e, in caso di violazione, trasferiscono i dati al tribunale;

- all'ufficio del pubblico ministero se il cliente è minacciato e terrorizzato dalle chiamate. In questo caso, dovresti prima raccogliere tutte le prove: registrazioni di trattative, SMS, corrispondenza Internet, ecc.

- alla NAPCA attraverso il sito web, se l'agenzia è membro di questa associazione.

Non è tutto

Esiste uno speciale codice etico di raccolta. Non è un documento legale. Ma è stato sviluppato dall'omonima associazione, quindi i dipendenti delle aziende devono seguirne le disposizioni. Secondo questo documento, l'esattore può contattare il debitore per telefono, e-mail e posta ordinaria, ma rigorosamente dalle 7:00 alle 22:00 e per ordine del capo.

conversazione telefonica con i collezionisti
conversazione telefonica con i collezionisti

St. 83 del Codice impone i seguenti vincoli all'operato dei dipendenti:

- il collezionista dovrebbe offrire al mutuatario una stretta collaborazione con il prestatore per pagare il debito;

- La pressione morale e fisica è inaccettabile;

- L'uso di metodi che degradano la dignità del debitore è illegale;

- accetta di pagare il debito a rate, se non diversamente indicato;

- non puoi irragionevolmente spaventare il debitore con procedimenti penali, azioni civili o legali;

- il dipendente è obbligato a invitare il mutuatario a informare i familiari sui problemi finanziari e a contattarli per chiedere aiuto;

- il collezionista deve obiettivamente tenere conto di tutte le ragioni dell'insolvenza del debitore.

Purtroppo i dipendenti dell'agenzia, per usare un eufemismo, non rispettano questi punti del codice.

CV

Le società di riscossione superano le banche nel diritto di richiedere la restituzione di denaro in base a un contratto di prestito. Finiscono gli interessi sull'importo del debito effettivo, aumentandolo molte volte. Pertanto, non ha senso restituire i soldi all'azienda. È meglio risolvere il problema attraverso i tribunali. La protezione da banche e collezionisti si basa sulla calma psicologica e sull'uso dei postulati della Legge. Molto probabilmente, sarai sotto pressione. Ma qualsiasi azione delle forze di sicurezza può essere respinta.

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